中信保诚人寿福建分公司：增强反洗钱意识 防范洗钱风险

“洗钱”为犯罪活动所获资金进行转移和掩饰，使不法分子达到占有非法资金的目的，危害金融市场平衡、社会稳定与国家安全，对人民生命和财产造成巨大威胁。让我们共同学习洗钱罪的定义与法律后果，了解常见的洗钱方式和途径，把握金融消费者如何防范洗钱犯罪。

反洗钱小贴士1、什么是洗钱？洗钱，是掩饰、隐瞒犯罪所得及其产生的收益的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。简单地说，洗钱就是将非法收入及其收益合法化的犯罪行为。

2、洗钱有哪些危害？洗钱不仅是一种犯罪活动，而且因其规模大、覆盖面广、涉及社会经济活动深，对宏观经济、金融安全和社会公平都是重大威胁隐患。洗钱最显而易见的危害在于为犯罪分子隐藏和转移犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。其次，洗钱会滋生地下经济金融活动，使大量非法收益在正规经济体系之外循环，造成资金无规律流动，冲击正常经济金融秩序，影响金融市场稳定，削弱国家宏观调控效果，危害经济健康发展。此外，洗钱还会助长和滋生腐败，败坏社会风气，一旦沦为“洗钱高风险国家”，一国的对外经济金融交往在国际上将面临他国严格审查，极大阻碍国家经济金融发展。

3、什么是反洗钱？反洗钱是为了预防洗钱等违法犯罪活动，依法采取相关措施的行为。这些行为包括多方面内容，例如客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告以及依法进行的反洗钱检查、调查等活动。

4、典型洗钱行为的手法有哪些？

提供资金账户；

将财产转换为现金、金融票据、有价证券；

通过转账或者其他支付结算方式转移资金；

跨境转移资产；

以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质。

5、金融消费者如何为反洗钱助力？如何防范洗钱犯罪？您可能认为只有电视剧中做“大买卖”的人才会涉及洗钱，洗钱跟咱们小老百姓沾不上边。其实不然，各种洗钱行为就隐藏在我们身边。洗钱手法纷繁复杂，金融消费者一定要守住道德底线，坚决不能成为“洗钱”环节中的一份子。做到以下几点，用点滴行动助力反洗钱：（1）选择安全可靠的金融机构合法的金融机构接受国家严格监督，履行反洗钱义务，对客户和机构自身负责。地下钱庄、非法网络支付、非法跑分平台等非法机构逃避监管，不仅可能为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户资金和财产的安全。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才会更安全。（2）主动配合反洗钱义务机构进行身份识别

主动配合反洗钱义务机构进行身份识别，是每位公民在金融活动中应尽的法律义务，也是保护自身资金安全、维护社会金融秩序的重要方式。

（3）不要出租或出借自己的身份证件、银行账户、银行卡、U盾和收付款二维码身份证件、账户、银行卡、U盾和收付款二维码不仅是您进行交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。出租或出借可能会产生以下后果：

他人盗用您的名义从事非法活动；

协助他人完成洗钱和恐怖融资犯罪；

您可能成为他人金融诈骗犯罪的“替罪羊”；

您的诚信状况受到合理怀疑；

您的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。（4）不要用自己的账户替他人提现提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。（5）勇于举报洗钱行为，维护社会公平正义我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行以及公安机关举报洗钱活动。同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

打击治理洗钱违法犯罪工作是一项长期持久战，希望广大群众不断增强反洗钱意识，群策群力共同防范，切实让“赃款”无处可藏。

(注:以上内容参考中国人民银行福建省分行微信公众号文章)